רווח תפעולי – נלקח מדוח מבוקר אחרון (דוח רווח והפסד), מדובר בשורת רווח שמופיע לאחר הוצאות הנהלה וכלליות.
פחת – הוצאה שנלקחת מדוח מבוקר אחרון (דוח רווח והפסד), מצובר בהוצאה שאינה תזרימית.
EBITDA – רווח תפעולי + פחת, בעצם מדובר על רווח התזרימי של החברה.
חלויות שוטפות – מחשבים את ההחזרים החודשיים בגין כל ההלוואות בעסק לשנים עשר החודשים הבאים.
חלויות שוטפות להלוואה המבוקשת – מחשבים את ההחזרים החודשיים בגין ההלוואה המבוקשת לשנים עשר החודשים הבאים (בלי התחשבות בגרייס).
הוצאות מימון – לפי הדוח המבוקר האחרון (דוח רווח והפסד).
צרכי החזר- חיבור של כל סעיפי החזרי ההלוואות , חלויות שוטפות + חלויות שוטפות להלוואה המבוקשת + הוצאות מימון.
במידה ויחס שירות החוב גדול מ-1.1 היחס תקין.
במידה והיחס קטן מ-1.1 עדיין ניתן לאשר הלוואה, ייתכן ובסכום נמוך מהבקשה שהוגשה, כפוף לשאר האינדיקציות מהבדיקה הכלכלית.
