כסף נזיל - עסקים בינונים
  קבעו עוד היום פגישת ייעוץ לא מחייבת!
  חייגו אלינו או מלאו פרטיכם וניצור קשר בהקדם:

עסקים בינונים >

מפתיע: למה רק 5% מהלוואות שהועמדו לעסקים מהקרן בערבות מדינה ניתנו לחברות בינוניות?
מנהלי כספים של חברות עם היקף פעילות גבוה מ-25 מיליון ₪ בשנה לא תמיד חשופים לאופציה של גיוס אשראי מהקרן בערבות המדינה. זה אולי אחד ההסברים לנתון המפתיע שרק 5% מההלוואות שנתנה הקרן הופנו לחברות בינוניות, למרות שהקרן רלוונטית לכל סוגי החברות עד מחזור שנתי של 100 מיליון ₪.

מדינת ישראל הפנימה כי העסקים הקטנים והבינוניים במשק מהווים מאיץ כלכלי ראשון במעלה בכלכלת המדינה ועל כן הקימה את הקרן בערבות המדינה שהחלה את פעילותה בשנת 2003 ומטרתה לסייע לבעלי עסקים קטנים ובינוניים בקבלת מימון בתנאים נוחים. המימון ניתן באמצעות 4 בנקים שעובדים בשיתוף עם הקרן: לאומי, מזרחי, מרכנתיל דיסקונט, הבינלאומי (כולל שלוחותיו – אוצר החייל ופאג"י)

מדוח שפרסמה חטיבת המימון והאשראי במשרד האוצר עולה כי ממרץ 2016 (מאז החלה הקרן לעבוד במתכונתה הנוכחית) ועד דצמבר 2018 רק 5% מסך ההלוואות שהועמדו ניתנו לעסקים בינוניים:
 

מאמרים:

מס' הלוואות שהועמדו אוצר החייל ומיטב דש מרכנתיל ועמיתים לאומי ומנורה מזרחי, אלטשולר והפניקס סה"כ
עסקים קטנים   1,060 1,798 3,487 2,717 9,062
עסקים בינוניים 69 120 102 166 457
סה"כ  1,129 1,918 3,589 2,883 9,519

עוד עולה מהדוח כי לעסקים בינונים הועמדו הלוואות בסך כולל של 1,106 מיליון ₪  המהווה כ-27% מסך האשראי שהקרן חילקה.
 
מס' הלוואות שהועמדו אוצר החייל ומיטב דש מרכנתיל ועמיתים לאומי ומנורה מזרחי, אלטשולר והפניקס סה"כ
עסקים קטנים 462 660 996 907 3,025
עסקים בינוניים 210 265 221 410 1,106
סה"כ 672 925 1,217 1,317 4,131

נתונים אלו מצביעים על חוסר הענות של עסקים בינונים לגייס אשראי באמצעות הקרן, יכול והדבר מעיד על יכולתם של העסקים הבינונים לגייס אשראי אטרקטיבי גם מבלי להשתמש באופציה של ערבות המדינה, יחד עם זאת אפשר ויש פחות מודעות להלוואה מהקרן בערבות המדינה בקרב מנהלי הכספים של אותם חברות שמפסידים עקב כך אופציית מימון חשובה להתפתחות העסק.

כדאי לדעת שההלוואה מהקרן בערבות המדינה לחברות בינוניות ניתנת עד תקרה של 8% ממחזור הפעילות (שיכול להגיע במקסימום ל-8 מיליון ₪), בנוסף הקרן מאפשרת לפרוס את ההלוואה ל-5 שנים ונותנת גרייס לחצי שנה.


הריביות בקרן משתנות בהתאם לבנק שנבחר כשהממוצע לשנת 2018 עומד על P+2.61%  כשבנק לאומי מציג את הריבית הממוצעת הזולה ביותר P+2.46%  בלבד:
 

"העובדה שרק 457 עסקים בינוניים קיבלו אשראי מהקרן בערבות המדינה נובע בעיקרו מחוסר המודעות של מנהלי כספים לאופציית המימון הזאת, אין ספק שעסקים בינונים נהנים מתנאי אשראי מעולים באמצעות הקרן בערבות המדינה עם רמת בטחונות נדרשת נמוכה מאוד באופן יחסי ומוגבלת לעד 25% לכל היותר, לאחרונה הבנק הבינלאומי הצטרף גם הוא למכרז של הקרן בערבות המדינה ועסקים טובים יכולים לנצל את ההזדמנות לקבלת אשראי בתנאים תחרותיים".